Cuando nos decidimos a pedir una hipoteca lo más importante es que nos ofrezcan un buen diferencial, que la entidad de crédito sea fiable y que en el contrato figuren cuantas menos vinculaciones mejor. Pero, ¿qué pasa si la mejor opción nos la ofrece una entidad que opera en el extranjero, es posible firmar una hipoteca con ella? Legalmente no existe ningún impedimento para poder realizar la operación, aunque si existen ciertos riegos y limitaciones.  

¿Qué perfil de personas pueden estar interesadas en firmar con un banco extranjero? Pueden darse distintos casos pero lo más común son aquellas que estén interesadas en invertir en el mercado inmobiliario en un país en desarrollo, que estén interesadas en inmuebles vacacionales o que hayan salido a buscar empleo en el extranjero pero prefieran vincular su préstamo a una entidad de su país de origen. 

¿Cómo puedo saber que entidades operan en nuestro país y cuáles no? Entendemos que los bancos que no estén dados de alta en el Banco de España como entidad registrada, es decir, que no tiene sede o ficha en nuestro país, son considerados como “extranjeros”. Por lo tanto, si queremos saber si la entidad que nos ofrece unas condiciones está considerado como “extranjero”, debemos consultar al Banco de España. Hay entidades que prefieren no invertir en abrir en abrir una entidad desde cero y optan por abrir sucursales en zonas de interés, como sucede con bancos británicos y alemanas en la costa mediterránea española. 

Es importante saber que legalmente no existe ningún impedimento a la hora de  conceder un préstamo, ya sea hipotecario o al consumo, por parte de una entidad que opere en el extranjero. Pero, existen dos grandes problemas para este tipo de operaciones. Por una parte, las entidades corren el riesgo de no localizar el cliente en caso de impago y, por otra, el procedimiento judicial en caso de una reclamación ya que la garantía hipotecaria española no sirve si se trata de una entidad que no tiene ficha oficial en el país. 

A efectos prácticos el prestatario no tiene ningún problema porque no le supone ningún riesgo firmar una operación con estas características. El riesgo lo tienen las entidades, pero si ellas deciden prestar el dinero, no hay de qué preocuparse. Lo más usual es que las entidades no concedan hipotecas a extranjeros no residentes, y cuando lo hacen, las condiciones empeoran, precisamente para cubrir los riegos derivados de la operación.  

Fuente: Idealista

Barcelona dará salida a 900 pisos vacíos para destinarlos a alquiler social, es decir que la mensualidad a pagar no puede superar el 30% de los ingresos de la unidad familiar. Los pisos se captarán a través de tres vías: pueden ser propiedad de entidades bancarias, privados o pisos para rehabilitar.

El Ayuntamiento destinará 6 millones de euros para subvencionar el alquiler de unos 200 pisos de particulares que se gestionarán a través de la Mesa de Entidades del Tercer Sector. 300 más son viviendas para rehabilitar, que el consistorio adquirirá, adecuará y devolverá el mercado.

Y el resto, y esta es la gran novedad, unos 400, son propiedad de entidades bancarias. El Ayuntamiento ha puesto en marcha un programa de inspección para detectar el pisos propiedad de los bancos que están desocupados. Si estos hace más de dos años que están vacíos, a partir de ahora el consistorio podrá sancionar a los bancos con multas de hasta 4.000 euros. El teniente de alcalde de Hábitat Urbano, Antoni Vives ha explicado que “cuando se certifique legalmente que están vacíos, estos pisos serán declarados de utilización anómala y entonces se les ofrecerá a los bancos medidas para introducir la vivienda al mercado de alquiler o bien se les incoará un expediente sancionador”.

El objetivo es que no haya pisos injustificadamente vacíos en la ciudad. De momento se ha empezado a hacer este censo en Ciutat Meridiana, Trinitat Vella, el Besos y el Maresme, cuatro de los barrios donde hay más necesidad de vivienda social, pero próximamente se extenderá al resto de la ciudad.

Esta medida se aprobó en la Comisión de Gobierno del pasado miércoles. Una iniciativa, que se aprobó en Pleno, y que contemplaba la sanción de los inmuebles desocupados propiedad de entidades financieras.

Crear un parque de vivienda pública de alquiler social

Esta es una medida más que el consistorio pone en marcha para consolidar un parque de vivienda pública de alquiler asequible. En este mandato el Ayuntamiento ha doblado las viviendas de alquiler social hasta llegar a los 2.250 en toda la ciudad.

El recorte de los tipos de interés al 0,05% en septiembre ha dibujado un nuevo escenario para el Euribor. El índice al que están referenciadas el 87% de las hipotecas en España ha emprendido una renovada tendencia bajista que podría llevarle a niveles cercanos a cero a finales de este año, según las nuevas previsiones del mercado. Tras cerrar el pasado mes en un nuevo mínimo histórico del 0,362%, la cotización diaria ha seguido bajando y la media provisional de octubre ya se sitúa en el 0,336%. Y todo apunta a que, al calor de unos tipos de interés que se mantendrán bajos durante un largo periodo de tiempo, la racha bajista del Euribor va para largo, lo que beneficiará a las hipotecas a las que les toque revisión. 

Desde Citi barajan que el Euribor se mueva entre el 0,3% y el 0,2% en lo que queda de ejercicio, “descontando nuevas medidas expansivas del BCE”, asegura el estratega de la firma, José Luis Martínez Campuzano. Otros pronósticos apuntan más bajo. El departamento de análisis de Bankinter ha rebajado sus estimaciones para el Euribor a 12 meses y prevé que termine 2014 en el 0,11% en un escenario central, frente al 0,35% de la anterior predicción. De cara a 2015 esperan que “ascienda lentamente” hasta situarse en el 0,35%, cota que también rondará en 2016. Carlos Fernández, analista de XTB, sostiene que la combinación de tipos nulos y el aumento de la liquidez seguirán presionado a la baja el Euribor. “El BCE presta dinero casi gratis y los bancos van a tener toda la liquidez que quieran con las subastas TLTRO que quedan, por lo que no tienen incentivos para prestarse entre ellos en el mercado interbancario”. Añade que con la recuperación perdiendo impulso y con una inflación lejos del objetivo del BCE del 2%, habrá tipos bajos hasta “al menos 2017”. 

En este contexto, las hipotecas seguirán abaratándose en los próximos meses. Tomando como referencia la hipoteca media del Instituto Nacional de Estadística, y presumiendo según Bankinter que el Euribor cierre diciembre en el 0,11% ‐lo que supondría una bajada de 0,433 puntos respecto al 0,543% que marcó en diciembre de 2013‐, para un importe de 100.000 euros a un plazo de 21 años y un diferencial del 2% sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría de 512 euros a 491 euros. Así, la rebaja en la letra hipotecaria sería de 21 euros al mes y de 252 euros al año. Si cogemos el valor máximo alcanzado por el Euribor en julio de 2008 (5,393%), y teniendo en cuenta la citada hipoteca media, entonces el hipotecado tenía que pagar 782 euros al mes, la diferencia si el Euribor llega a rondar el 0,1% llegaría casi a 300 euros al mes. 

Además, al contrario de lo que pasaba hace algo más de un año, la banca ha dejado de contrarrestar los descensos del Euribor con la subida de los intereses. La renovada batalla hipotecaria está llevando la mayoría de los diferenciales que se añaden al índice hipotecario por debajo del 2%. Las diez mejores hipotecas del momento ofrecen diferenciales de entre el 1,25% y el 1,89%. De este modo, a la rebaja de los diferenciales se suma esta vez a la caída del Euribor, lo que también hace más atractivas las hipotecas de nueva contratación. Desde Renta 4 advierten, no obstante, que “se trata de una situación excepcional de tipos bajos, bajo crecimiento y baja inflación” y que la evolución del Euribor “dependerá de si el BCE se pone más agresivo y aplica más estímulos”. Históricamente, el diferencial entre el tipo repo y el Euribor a un año suele estar en 30 puntos básicos.

Fuente: Cinco Días